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什么?未来的投资理财就像现在逛淘宝一样? 迷你西游

发布时间:2017-06-10 12:05 | 浏览次数:

对于未来的投资理财我们都非常的期待,到底是会迎来一个什么样的发展变化呢?有的人告诉你说,未来的投资理财方式会就像逛淘宝一样的简单明快,而不知道你会不会心动呢?

什么?未来的投资理财就像现在逛淘宝一样? 迷你西游

5月24日上午,铜板街创始人兼董事长何俊先生在上午的大会主题论坛上带来了关于普惠财富管理的分享,演讲全文如下:大家下午好,是我今年第一次出来做公开演讲,所以我在想,什么内容对大家是有价值的。所以除PPT上面的内容,我想先跟大家分享一些我做互联网金融4年多的感受。“就像淘宝一样,产品有各类参数,买家评论,真实的数据大家都能看到。”该平台负责人表示,在金融圈这个全方位、闭环的互联网金融平台上,投资信息能够开放、平等、自由地流转,投资过程简单、透明、安全,“真实交易+量化复制交易+社交网络”的互动模式让投资这件事儿十分有趣,真正帮助普通投资者实现资产进阶和专业成长,实现“让天下没有难做的投资”。未来,金融圈将通过不断创新及用户体验优化,将普惠金融带到普通投资者身边,成为所见即所得的大众投资工具。

我从2006年开始从事互联网金融行业,最早在阿里工作。我做过阿里小贷、淘宝商家信贷,直到2012年创立铜板街。我希望大家先把“互联网金融”这个词弄清楚,到底我们是金融机构,互联网公司,还是一家科技公司。因为工商银行也有几千人的科技团队,那工商银行是互联网还是金融公司呢?我觉得,只要你需要承担风险给客户放贷,或者其他接触到客户的事情,都是金融。而科技服务则是像数据、安全等方面的事情。

最近我跟一些朋友探讨,像恒声电子这样的科技公司未来是不是需要监管?他们之前做Homes系统是纯做科技,但后面发生的事大家都知道,据说是股灾的直接导火索。背了这个黑锅后,我的老朋友却有苦说不出。所以,只要跟金融相关的科技公司,都需要敬畏风险,需要被监管,需要遵循金融的基本原理。金融公司和互联网公司应该分清楚。

首先,我想区分两个概念:金融科技和科技金融。二者有何区别?科技金融就是以金融为主语,用科技手段做金融,比如说新网银行,它是有金融牌照的,公司团队有大批科技人员。而金融科技则是用科技为金融提供服务的,这是我想说的第一点。

其次,互联网金融。这个词很大,包括互联网券商譬如老虎证券,互联网银行新网银行,互联网保险众安保险,比特币,支付等等都属于这个范畴。这4年最火的在存贷领域,即理财和贷款领域,这个领域,可以分为几类:

第一类是做贷款的公司,可分两小类,A.譬如阿里、京东,他们背后都有应用场景,所以蚂蚁金服和京东金融属于自有场景获客的做资产的公司,他们获客来源是自己的电商平台。B.宜人贷,他们没有自己的场景,只能通过互联网或者自己的方式获客,自建渠道。这两类是属于做资产的公司。

第二大类是做理财的公司,这类公司也分两类,第一种是信托模式,即自己生产资产自己卖,像宜人贷是一种,即打成包卖给别人,这种是自己进货自己卖货的模式。第二种模式是平台模式,像天猫,搭一个商场,引入一些商家和金融机构卖产品,引入金融消费者买产品,这是属于平台模式。铜板街就属于后面这种模式,我们是平台模式,我们是做互联网,并没有做任何金融的东西。

在这里想跟大家分享一下现在互联网金融行业的一些基本的角色。我把现在做资产的公司称为“新金融机构”,叫互联网金融机构也不一定合适,因为很多公司并不是通过互联网获客,也不是通过互联网运营,只是通过它来作业,作用我称为他们为新金融公司。这种公司未来也会有牌照,或许会卖给金融机构。譬如现在的消费金融和汽车金融。

第二类是传统金融机构,他们有牌照,主要是银、证、保。对于我们来说,他们都是互联网商场的卖家。除了金融牌照之外,还有金服牌照,什么是金服牌照?主要是做交易通道,成为信息中介,做基金代销等工作。2016年8月24日出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,未来这也会成为一种牌照。

新金融机构和传统金融机构都要承担风险,而金服牌照只需要负责交易安全、信息安全就可以了。铜板街什么都不是,我们就是一个商场,搭了一个无边界的互联网商场,邀请了新金融机构、传统金融机构、通道方和金融消费者进入我们这个商场进行交易,这就是天猫的模式。

目前,高端人群都是银行和诺亚财富干的事情,中间人群都是银行经理和私募基金在服务。传统金融服务机构只是服务于这些相对有钱的人,而我们的在线财富管理服务的人群是10万到200万人民币的客户。

我们给客户提供什么服务?我想用几个W和一个H来解释一下我们的运营模式。

第一,在线交易。客户可以在我们平台买到基金、保险、银行理财、新金融机构的债权,在铜板街APP里面一键搞定。

第二,合理匹配。这一点非常关键,因为互联网改变不了金融的本质——风险,我们做到的只能是更合理地匹配和分散。分散是对投资最好的保护,没有说谁能刚兑的。以前中国持续发展,很多人去刚兑,未来中国成为L型,不刚兑成为常态,如果有一笔不兑付,就会影响到我们的生活。在铜板街,一百万可以买几千个产品,违约对这个客户影响非常少,这就是一种保护。最后通过AI的方式,我们让机器人当起了理财师。

第三,when。因为是移动互联网,我们的App是7×24小时服务,不用去做物理网点。传统金融机构的体制不足以覆盖一百万左右的人群。

第四,How,即我们如何服务。刚才说到,我们就像天猫一样,引入了250家商家,曾经上线过150万件金融产品,并且销售成功。我们有1200万注册客户,370多万交易客户。我就像一个金融地产,盖了一个房子让他们交易,所以说我们并没有深入到金融里面去。但这并不代表我不需要监管。

截至5月21日,我们四年的累计交易额突破2000亿,交易笔数1900多万笔,一个四年的创业公司,能够获得这么多客户的信任,是对我们很大的激励。

第一,后台做了很多大家感受不到的工作,譬如账户怎么保证安全,防止你的钱被盗等等。第二,识别金融产品,如何知道这个产品的等级,特别是非标债权,我们就利用科技方式识别。第三,为投资客户画像、分层,这个很关键。如果你是保守型的客户,但你可能自己都不知道,当发生风险的时候才觉得我承受不了风险。我们还会通过数据判断你是什么类型的人,如果你是保守型的人,那么激进、高风险的产品你就看不到,你购买的时候我们会提示你分散、多元化配比。至少当金融风暴来的时候,你不会把自己的钱一笔亏光。最后,电子签名、电子公证等的安全保障。在网上怎么保证是自己本人操作,怎么反抵赖、反欺诈这都是我们技术解决的问题。

未来我们怎么样保护自己,不是说我们去找谁谁谁说,你必须兑付给我,这个方法已经out了,大家也没有这个闲工夫。什么方式最好?就是每天查看你钱的去向:钱在哪里、回来没有、干什么了,并且足够分散。让自己的钱不会因为一件事、一个金融风暴从1变成0。这也是铜板街在干的事情。

我们的使命和愿景是,希望让钱变得更有价值。为什么?第一,我觉得赚钱是为了让自己的家庭和自己生活的更好,是提高生活品质。第二,能够让钱帮助到更多小微人群,也是有积累和成就感的一件事。我们铜板街有很多钱是流向小微人群的,譬如农民、小企业、个人,我们想让铜板街成为一种生活方式。

十年前谈支付宝我们自己都不相信,那时候我们买一个笔记本电脑,结果送来一个本子,物流人员会把商品抢走、偷走,这种事太多了。但是今天电商已经成为我们的生活方式。

这两年,理财让大家心惊胆战,但不出五到十年,理财会成为大家的生活方式。换句话说,你们放在银行的钱都是贬值的钱,而互联网金融和互联网才让钱更有价值。让我们去认识它、拥抱它,我们期待那天的到来。

在淘宝时代还没有到来的时候,如果有那么一个人告诉你未来的购物会从网络的一端传递到另一端来,不用你出门去逛街你会不会相信呢?想必好多人都觉得不可思议,而现在它已经实现了。

 

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